Ein Unternehmensberater möchte 350.000 Euro langfristig investieren. Sein Ziel: eine global diversifizierte Kapitalanlage, die einkommensteuerlich effizient gestaltet ist und zugleich eine generationenübergreifende Vermögensstruktur ermöglicht.
Neben der langfristigen Vermögensanlage steht die Frage im Mittelpunkt, wie das Kapital im Ruhestand flexibel genutzt und später möglichst reibungslos an die nächste Generation übertragen werden kann.
Eine Lösung bietet ein Liechtensteiner Versicherungsinvestment. Es verbindet internationale Vermögensstrukturierung, steuerliche Effizienz und eine flexible Nachfolgeplanung innerhalb einer rechtlich klar geregelten Struktur.
Das Vertragsvermögen wird breit diversifiziert und prognosefrei in die globale Wirtschaft investiert – die sogenannte „Welt-AG“, also die Gesamtheit der weltweit börsennotierten Unternehmen. Dadurch partizipiert das Vermögen langfristig an der Entwicklung der internationalen Kapitalmärkte.
Ergänzend werden 10 % des Anlagebetrags in einen physisch besicherten Gold-ETF investiert. Gold kann als Sachwertbaustein die Portfoliostruktur ergänzen und zur Stabilisierung in unterschiedlichen Marktphasen beitragen.
Während der Ruhestandsphase sind flexible Teilentnahmen möglich. Gleichzeitig bleibt das verbleibende Kapital investiert und kann weiterhin an den langfristigen Ertragschancen der globalen Kapitalmärkte partizipieren.
Ein besonderer Vorteil zeigt sich bei der Vermögensnachfolge: Bereits bei Vertragsabschluss kann der Sohn als nachfolgende versicherte Person eingebunden werden. Verstirbt der Vater, wird der Sohn automatisch Versicherungsnehmer und kann das Versicherungsinvestment bis zum vereinbarten Endalter fortführen. Eine Auflösung des Vermögens oder eine komplette Neuanlage ist dadurch nicht erforderlich.
Erbschaftsteuerlich ist grundsätzlich der Rückkaufswert des Versicherungsinvestments Bestandteil des steuerpflichtigen Erwerbs. Ob tatsächlich Erbschaftsteuer anfällt, hängt von den persönlichen Freibeträgen sowie dem gesamten Nachlassvermögen ab. Eine eventuell entstehende Steuerbelastung kann aus dem Versicherungsinvestment selbst beglichen werden, ohne dass andere Vermögenswerte veräußert werden müssen.
Ein Liechtensteiner Versicherungsinvestment kann damit eine hochwertige Ergänzung für Unternehmer und vermögende Privatpersonen sein, die Vermögen langfristig anlegen, international strukturieren und über Generationen erhalten möchten.
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