Vermögensnachfolge neu gedacht. Bei Vermögen geht es nicht nur darum, Kapital langfristig zu investieren, sondern auch darum, Vermögen zu schützen und nach den eigenen Vorstellungen an die nächste Generation weiterzugeben.
Gerade für vermögende Privatpersonen und Unternehmer können Liechtensteiner Versicherungsinvestments eine interessante Gestaltungsmöglichkeit sein. Sie verbinden eine individuelle Investmentlösung mit einer versicherungsrechtlichen Struktur, die zusätzliche Optionen für Vermögensschutz und Nachfolgeplanung eröffnet.
Eine besondere Variante ist die Gestaltung mit zwei Versicherungsnehmern und zwei versicherten Personen. Diese eignet sich insbesondere für Ehepaare oder Lebenspartner, die ihr Vermögen zunächst gemeinsam erhalten und die spätere Vermögensübertragung bereits heute regeln möchten.
Wird der Vertrag nach dem Last-Survivor-Prinzip gestaltet, erfolgt die Auszahlung nicht bereits nach dem Tod der zuerst versterbenden Person, sondern erst nach dem Tod des Letztversterbenden. Verstirbt ein Partner, bleibt das Versicherungsinvestment bestehen. Der überlebende Partner kann die vertraglichen Möglichkeiten weiterhin nutzen. Erst nach dem Tod der zweiten versicherten Person wird das Vermögen unmittelbar an die festgelegten – auch mehrere – Bezugsberechtigten ausgezahlt. Die Versicherungsleistung fällt dabei grundsätzlich nicht in den Nachlass und steht den Bezugsberechtigten ohne den Umweg über das Nachlassverfahren zur Verfügung.
Diese Gestaltung ermöglicht es, den überlebenden Partner finanziell abzusichern und gleichzeitig die Vermögensnachfolge frühzeitig festzulegen. Das Vermögen muss beim ersten Todesfall nicht aufgeteilt werden, sondern bleibt innerhalb der gewählten Struktur erhalten. Gerade bei größeren Vermögen kann dies dazu beitragen, Vermögenswerte über Generationen hinweg geordnet weiterzugeben.
Entscheidend ist jedoch die Vertragsgestaltung. Zwei Versicherungsnehmer und zwei versicherte Personen führen nicht automatisch dazu, dass die Auszahlung erst nach dem Tod des Letztversterbenden erfolgt. Maßgeblich sind die vertraglichen Vereinbarungen, insbesondere die Definition des versicherten Ereignisses sowie die Gestaltung des Bezugsrechts.
Ein professionell strukturiertes Liechtensteiner Versicherungsinvestment kann damit weit mehr sein als eine Kapitalanlage. Es verbindet Vermögensanlage, Vermögensschutz und Nachfolgeplanung in einer Lösung und schafft die Möglichkeit, Vermögen kontrolliert und nach den eigenen Wünschen an die nächste Generation weiterzugeben.
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