Eine kluge Vermögensaufteilung hilft, finanzielle Ziele zu erreichen und Risiken zu minimieren. Dabei bewährt sich eine Dreiteilung in drei „Töpfe“: den Verbrauchstopf, den Zinstopf und den Investitionstopf.
Verbrauchstopf (Kurzfristige Liquidität)
Dieser Topf deckt den Finanzbedarf für die nächsten ein bis zwei Jahre und sollte daher in sicheren, leicht zugänglichen Anlagen wie einem Tagesgeldkonto oder risikoarmen Geldmarktfonds gehalten werden.
Zinstopf (Mittelfristige Erträge)
Für einen Zeitraum von etwa zwei bis fünf Jahren bietet sich die Anlage in Anleihe-ETFs an. Diese ermöglichen eine moderate Rendite bei überschaubarem Risiko.
Investitionstopf (Langfristiges Wachstum)
Kapital, das langfristig nicht benötigt wird, sollte breit gestreut in globale Aktien investiert werden, um das Wachstumspotenzial der Weltwirtschaft optimal zu nutzen. Solange Menschen arbeiten, konsumieren und Innovationen vorantreiben, bleibt der Aktienmarkt attraktiv.
Zum Vermögensschutz und zur Steueroptimierung kann die Verwaltung des Zins- und Investitionstopfs in einer Versicherungslösung aus Liechtenstein erfolgen. Dort ist eine flexible Entnahme nur aus dem Zinstopf – wie auch aus dem Investitionstopf – jederzeit möglich.
Diese Strategie schafft eine ausgewogene Balance zwischen Sicherheit, Ertrag, Flexibilität und steuerlichen Vorteilen um finanzielle Ziel zu erreichen.
