Belastung von Erben vermeiden durch Schenkung einer 🇱🇮 Lebensversicherung

Unternehmer und Selbständige sehen steigende Steuern und Abgaben als größte Bedrohung für ihr Vermögen. Das zeigt eine Umfrage unter Gesellschaftern großer und mittelgroßer Familienunternehmen, die vom Magazin für Unternehmerfamilien „Wir“ durchgeführt wurde.

Die steigende Staatsverschuldung und damit verbundene Diskussionen um eine stärkere Besteuerung von Erbschaften machen es notwendig, sich frühzeitig mit Möglichkeiten zur Reduzierung der Erbschaftsteuer auseinanderzusetzen. Eine clevere und legale Methode, Steuern zu sparen, ist die Schenkung einer Lebensversicherung heute.

Die Vorteile der Schenkung Eine Schenkung bietet den großen Vorteil, dass die steuerlichen Freibeträge, die auch bei der Erbschaft gelten, alle zehn Jahre erneut genutzt werden können. Das bedeutet, dass durch rechtzeitige und strategisch geplante Schenkungen erhebliche Vermögenswerte steuerfrei übertragen werden können.

Wie aber vermeidet man nun mit einer 🇱🇮 Lebensversicherung legal Erbschaftssteuer?

Mitversicherungsnehmer wird eine weitere Person:
Der ursprüngliche Inhaber der Lebensversicherung fügt eine weitere Person als Mitversicherungsnehmer in den Vertrag ein. Diese neue Person wird zu 99 % am Vertrag beteiligt.

Freibeträge nutzen:
Der Wert dieser 99 % gilt steuerrechtlich als Schenkung. Dank der Freibeträge bei der Schenkungssteuer – und der Möglichkeit, diese Freibeträge alle zehn Jahre neu zu nutzen – kann diese Übertragung steuerfrei erfolgen.

Kontrolle über das Vermögen behalten:
Der ursprüngliche Versicherungsnehmer behält durch seine 1% am Vertrag weiterhin die Kontrolle über den Vertrag. Jede Änderung, Kündigung oder Entnahme kann nur gemeinsam mit dem Mitversicherungsnehmer durchgeführt werden. 

„Es ist besser, einen Tag im Monat über sein Geld nachzudenken, als einen ganzen Monat dafür zu arbeiten.“

John D. Rockefeller

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